Forme particulière de prêt in fine garanti par le nantissement d’actifs financiers, le crédit lombard permet de disposer de leur valeur, sans avoir à les céder. Financièrement, l’intérêt est évident. Fiscalement, les particuliers lui ont trouvé de nouvelles utilités, souvent louables, parfois frauduleuses.
Quand Stéphane* a effectué un rachat partiel sur son contrat d’assurance vie, en 2015, il venait d’être licencié. Or personne ne l’a informé qu’il pouvait être exonéré d’impôt sur ses gains. Il a malgré tout réussi à récupérer son dû.
Accepter ou renoncer à la succession et accepter ou renoncer au capital d’une assurance vie sont deux décisions distinctes, sans effet l’une sur l’autre (1). Renoncer à ses droits dans une succession ...
La taxation des gains de l’assurance vie s’alourdit un peu et se complexifie beaucoup. Malgré tout, l’enveloppe reste attractive. Pour en profiter pleinement, vous avez deux impératifs : planifier vos rachats et choisir la meilleure option fiscale.
Pour placer votre argent dans l’immobilier d’entreprise, vous pouvez acheter des parts d’organismes de placement collectif immobilier (OPCI). Ils s’avèrent particulièrement intéressants pour dynamiser un contrat d’assurance vie.
L’Autorité des marchés financiers (AMF) met en garde les épargnants contre certains sites internet proposant d’acquérir des actions de la Française des Jeux sans y être autorisés. Avant d’investir dans la société privatisée par l’État, mieux vaut vérifier que le prestataire ne figure pas sur les listes noires établies par le gendarme de la Bourse.
À l’ouverture d’un LEP, puis chaque année, le client doit transmettre, sous peine de clôture, son avis d’imposition à la banque afin qu’elle vérifie s’il est toujours éligible à ce placement. Le processus de contrôle étant contraignant, Bercy envisage de simplifier les formalités.
Lorsque le salarié n’a pas finalisé son choix d’affectation de sa participation sur le site internet de la banque, les sommes attribuées par son entreprise sont pour moitié placées sur un Perco (à l’avenir PERE Collectif) et donc bloquées jusqu’au départ à la retraite. Pour éviter cette répartition, l’épargnant doit fournir à la banque des coordonnées à jour.
Les groupements fonciers viticoles (GFV) offrent de multiples atouts pour diversifier et valoriser son patrimoine, avec une possibilité d’optimiser sa fiscalité et la transmission de son capital.
Inadaptée ou floue, elle peut ruiner la stratégie de transmission de votre patrimoine et être source de conflits. Optez pour la meilleure formule dès la souscription de votre contrat, puis faites-la évoluer en fonction de votre situation familiale et financière.
Comment investir en Bourse au travers de votre assurance vie ? Pour vous y aider, voici nos solutions pour différents contrats. Libre à vous, ensuite, de doser le risque en investissant en parallèle dans le fonds en euros du contrat.
Un oncle qui vend sa maison en viager à sa nièce tout en lui donnant de l’argent pour payer les rentes commet un abus de droit fiscal. Le fisc considère qu’il s’agit d’une donation et lui applique une majoration de 80 % des droits.
Le porteur d’une valeur, devenue inéligible au PEA PME un an et demi après sa souscription, ne saurait se retourner contre sa banque, pour défaut de conseil, en vue d’être indemnisé du préjudice. L’établissement l’avait mis en mesure d’agir pour éviter la clôture de son plan.
Dans le cadre de l’examen du projet de loi de finances pour 2020, le gouvernement propose d’abaisser le taux de 2,5 % à 1,10 % perçu lors des partages de biens consécutifs à un divorce ou une séparation de partenaires pacsés.
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution publie la liste des nouveaux acteurs proposant, sans y être autorisés, d’investir dans des biens divers, le trading d’options binaires, le marché des changes non régulés (forex) ou dérivés sur crypto-actifs.
Le temps qu’aboutisse la procédure destinée à faire la lumière sur la part réelle dont pouvait disposer leur père à l’égard de leur belle-mère, les fils du défunt ont obtenu en justice que l’argent placé sur des assurances vie soit séquestré et non versé à la dernière épouse en date.
Forêts, diamants, vin, œuvres d’art, photovoltaïque, manuscrits... Sur la promesse d’un rendement élevé, des escrocs proposent d’investir dans des produits très atypiques. En deux ans, les Français victimes de ces arnaques ont perdu près d’1 milliard d’euros.
L’abattement de 7 967 € sur les dons aux neveux et nièces ne s’applique pas à ceux d’une tante par alliance. Pour le fisc, ce sont les liens du sang qui comptent : « par neveu et nièce, il convient d’...
Cinq ans après la loi Eckert qui a lancé la traque aux comptes bancaireset aux assurances oubliés, l’heure est au bilan. Si les résultats sont réels, il reste au moins 15 milliards d’euros à restituer aux Français. Et notre enquête révèle l’existence de couacs pour le moins désolants.
Pour la 3e année consécutive, nous distinguons les performances des sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) investies dans l’immobilier tertiaire, en collaboration avec MeilleureSCPI.com. Voici notre palmarès 2019, qui accueille 3 nouveaux prix.
Le premier numéro du Particulier est paru en octobre 1949. Depuis, le quotidien des familles, des salariés, des contribuables, des propriétaires et des épargnants n’a cessé d’être bouleversé. L’occasion d’explorer nos archives.
Même en légère baisse par rapport au mois dernier, l’assurance vie garde le cap avec une collecte de 1,6 milliard d’euros en juillet 2019. Ce mois-ci, les sommes versées sur ce placement sont quasi-équivalentes à celles placées sur le livret A.
Il arrive en effet qu’une société civile immobilière (SCI) détienne les parts sociales d’une autre SCI et désire les transmettre par donation. Cette donation peut porter sur la pleine propriété des pa...
En l’absence de contrat de révélation de succession signé, le généalogiste ne peut réclamer aucune rémunération sur le fondement de la gestion d’affaire (1). Il a seulement droit aux remboursements de...
Les jeunes adultes rattachés au foyer fiscal de leurs parents peuvent désormais ouvrir leur propre PEA à hauteur de 20 000 euros. À la fin du rattachement, ce plafond est porté à 150 000 euros. Jusqu’alors, ils n’avaient pas la possibilité d’investir dans ce placement.
Locaux vacants, baisse des loyers… Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) « murs de magasins » cherchent la parade pour maintenir leurs rendements.
On pourra prochainement changer de contrat d'assurance vie, en conservant son ancienneté fiscale. Mais pour le moment, cette révolution ressemble à un pétard mouillé.
En cas d’adoption simple de l’enfant de son conjoint, les mêmes droits de succession que les autres enfants sont à payer, à condition que la démarche ait été faite pendant le mariage.
Le gouvernement vient de préciser que les sommes placées sur des contrats d’assurance vie ne peuvent pas être réparties entre les bénéficiaires selon la fiscalité applicable, même si le souscripteur l’a souhaité.
Afin de renforcer l’attractivité de ce type de placement, les trois nouveaux produits d’épargne retraite créés par la loi Pacte seront commercialisés dès le 1er octobre 2019. Avec la nouvelle donne, la fiscalité de ces différents produits et les conditions de sortie seront facilitées.
Avec une collecte nette de plus de 2,4 milliards d’euros, l’assurance vie a enregistré une belle performance en juin 2019. Grâce à cette embellie, les versements sur ce placement ont largement dépassé ceux effectués sur le livret A.
Par testament ou donation, le bénéficiaire de l’usufruit d’un bien immobilier peut prévoir qu’à son décès, il sera transféré à quelqu’un, comme le conjoint épousé en seconde noces ! Le bénéficiaire de l’usufruit successif ne pourra ni démolir ni vendre le bien, mais il en jouira.
Il est possible de modifier le nom du bénéficiaire d’une assurance vie de son vivant. La Cour de cassation vient de rappeler que pour être valable, le document mentionnant le changement de bénéficiaire doit être transmis à l’assureur avant le décès du souscripteur.
À la tête de plusieurs biens immobiliers, Bruno et Brigitte souhaitent en affiner la gestion et prendre des dispositions pour leurs huit enfants.Ils ont rencontrés Patricia Erb, journaliste au Particulier, pour lui demander conseil sur la transmission de leur patrimoine et faire les bons choix avant d’avoir 70 ans.
Changer de banque en toute simplicité ? Cela vaut pour ceux qui ne détiennent qu’un compte courant. Dès que des produits d’épargne sont en jeu, et en particulier le PEA et l’assurance vie, tout se complique singulièrement.
Banques, sociétés de gestion et plateformes de financement participatif se mobilisent pour proposer des placements ayant un effet positif pour l’environnement et la lutte contre le réchauffement climatique. Notre sélection de produits à la fois performants et utiles.
En 2018, les SCPI ont rapporté environ 3 300 € en moyenne aux épargnants pour un montant placé de 75 000 €, soit 4,39 %. Un complément de revenus non négligeable, dans l’actuel contexte financier où les placements traditionnels comme le Livret A ou l’assurance vie rapportent peu.
Oui, tant que la clause n’a pas été acceptée par le bénéficiaire et le souscripteur, ce dernier peut librement modifier par avenant un bénéficiaire initialement désigné par testament notarié. C’est ce que vient de confirmer un arrêt récent (1). Les juges se fondent sur le code des assurances(2) qui ne prévoit aucune hiérarchie entre les différentes modalités de désignation, ni parallélisme des formes entre le premier choix du bénéficiaire désigné et le dernier choix modificatif, qui sera retenu en définitive.
Une fois informés du décès de leur client, les assureurs ont 15 jours pour contacter le bénéficiaire de son assurance vie. Depuis mai 2019, en cas de non-respect de ce délai, les intérêts produits sur le capital sont servis au double, voire au triple du taux de l’intérêt légal.
Désormais, les retraits partiels effectués au-delà de la 5e année après l’ouverture du PEA n’entraînent plus sa clôture et n’empêchent plus de réaliser de nouveaux versements. Avant le cap des 5 ans, il existe des dérogations pour que le plan soit maintenu.
Oui, il vous est possible d’aider financièrement un enfant pendant une durée limitée sans vous démunir de votre patrimoine avec une donation temporaire d’usufruit. Les revenus procurés par le bien seront imposés entre les mains du donataire, ce qui aura pour conséquence de réduire d’autant votre impôt sur le revenu.
Isabelle et Didier veulent réorganiser leur patrimoine pour pouvoir arrêter de travailler dans 6 ans. Ils souhaitent aussi aider leurs trois enfants à devenir propriétaires. Ils ont fait appel à Pauline Janicot, journaliste au Particulier afin de les conseiller pour préparer la transmission de leur patrimoine et améliorer leur niveau de vie quand ils prendront leur retraite.
Les soubresauts des marchés financiers ne semblent pas décourager les Français d’investir en Bourse au moyen de leur plan d’épargne en actions (PEA). Voici les allocations que nous recommandons pour l’année à venir, dans 12 grandes banques.
Non., vous pouvez clore votre plan d’épargne en actions (PEA) par le versement, au choix, d’un capital ou d’une rente viagère (1). Mais, en pratique, rares sont les PEA qui se soldent par le règlement d’une rente viagère.
Parce qu’il est fréquent que les assureurs maltraitent les anciens contrats en servant une performance médiocre doublée de frais élevés, la loi va autoriser les épargnants à changer de contrat d’assurance vie, tout en conservant l’antériorité fiscale.
Les conseils en investissements financiers indépendants refusent trop fréquemment la médiation pour régler les litiges avec leurs clients mécontents. Les épargnants ont quand même intéret à saisir la médiatrice de l’Autorité des marchés financiers.
Lorsqu’il investit dans un OPCVM (Organisme de placements collectif en valeurs mobilières), l’épargnant est souvent surpris de l’importance des frais à l’achat comme à la revente. Pour éviter les mauvaises surprises, le médiateur de l’Autorité des marchés financiers (AMF) recommande à l’épargnant de lire attentivement le Document d’information clé pour l’investisseur (DICI), pièce qui doit obligatoirement être remise à l’épargnant avant la souscription d’un placement financier.
La commission versée à l’agence immobilière pour la vente d’un bien immobilier hérité du défunt n’est pas déductible du patrimoine servant de base au calcul des droits de succession.
Les entreprises dont l’exercice s’est clos au 31 décembre 2018 ont jusqu’au 31 mai 2019 pour verser à leurs salariés les sommes attribuées au titre de la participation et de l’intéressement. Voici les règles en vigueur.
Détenteur d’un contrat Préfon et d’une assurance vie, Édouard s’interroge sur le meilleur moyen d’obtenir le complément de revenus dont il aura besoin une fois à la retraite. Il a fait appel à Patricia Erb, journaliste au Particulier afin de le conseiller pour préparer au mieux les conditions de sa retraite, proche.
Les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) ont rapporté, en moyenne, 4, 35 % l’année dernière. Pourtant, ce produit rentable, sûr et accessible à partir de quelques centaines d’euros est victime de nombreux préjugés. Nous avons démêlé le vrai du faux…
Vanté par les promoteurs de l’assurance vie pour diversifier en toute simplicité l’épargne de leurs clients, ce mode de gestion a souffert de la crise des marchés boursiers l’an dernier. Simple accident de parcours ou mouvement plus durable ?
« Cinq vaches achetées, une génisse offerte », « un rendement de 6 à 12 % garanti »... Ces promesses farfelues émanent d’escrocs sévissant dans les placements en vaches laitières.
Les cases cochées sur le formulaire en ligne d’ouverture d’un compte de trading classent le client dans une catégorie qui bénéficie de plus ou moins d’informations sur les risques financiers encourus. La Cour de cassation a ainsi refusé le bénéfice de l’obligation de mise en garde qui pèse sur les sociétés d’investissement à un chômeur qui a perdu 45 000 € en 2 semaines, parce qu’il avait déclaré connaître les risques des CFD.
La justice a tranché un conflit entre assurance vie et testament. Si un changement de clause bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie intervient après un testament reçu par un notaire en la forme authentique, c’est la personne désignée dans la clause bénéficiaire qui hérite de l’argent placé et non celle mentionnée dans le testament.
Didier, jeune retraité de 63 ans, a de nombreux projets en tête. Il souhaite augmenter ses ressources mensuelles pour améliorer son train de vie, relativement élevé. Depuis qu’il est à la retraite, ses revenus ont diminué de 30 % environ. Il souhaite les augmenter sans trop alourdir son imposition.
Financement des études de ses enfants, complément de revenus à la retraite... Lorsqu’on connaît l’échéance de ses placements, on peut les diversifier et les sécuriser au fil du temps, en fonction des projets. Découverte d’un mode de gestion appelé à se généraliser.
Le médiateur de l’Autorité des marchés financiers recourt au cas par cas, et lorsque les pièces et circonstances le permettent, au principe d’équité pour parvenir à une solution amiable et juste. Il a ainsi atténué la rigueur d’une règle de droit pour un cas de transfert d’avoirs d’un Perco vers un PEE.
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