Comment faire pour ouvrir un PER pour son enfant mineur
Constituer un capital pour permettre à son enfant d’acheter sa résidence principale est possible grâce au nouveau plan d’épargne retraite (PER). Mais des précautions s’imposent.
Constituer un capital pour permettre à son enfant d’acheter sa résidence principale est possible grâce au nouveau plan d’épargne retraite (PER). Mais des précautions s’imposent.
Une personne âgée ou handicapée peut désormais consentir un don ou un legs à un aidant à domicile qu’il emploie. Avoir besoin d’une aide chez soi ne signifie pas automatiquement que l’on soit dans une position de vulnérabilité.
Deux fois plus rentable que le Livret A, le LEP offre 1 % net par an. Seulement 7,3 millions de Français en détiennent un, alors que 15 millions y seraient éligibles. Un récent décret vient de simplifier sa souscription comme sa détention.
L’ACPR met en garde les épargnants contre de fausses attestations de garantie financière établies frauduleusement avec la dénomination de la banque internationale à Luxembourg et de l’entreprise d’assurance KLPP Insurance and Reinsurance company Ltd, située à chypre.
Ceux qui achètent leur future résidence principale par le biais d’une vente en l’état futur d’achèvement (Véfa) ne peuvent pas bénéficier de l’abattement allant jusqu’à 100.000 euros prévu pour les dons familiaux. Selon le ministère de l’Économie, l’avantage fiscal n’est accordé que pour construction de son habitation et non pour son acquisition.
Le doublon de Livrets A ou Livrets de développement durable est interdit, sous peine de sanctions. La procédure de vérification des banques sera étendue dès 2024.
Les escroqueries continuent de fleurir en ligne ou lors d’un démarchage téléphonique. Quelles sont les nouvelles ficelles des escrocs? Comment éviter leurs pièges?
Chaque mois, la rédaction du particulier répond à vos questions. N’hésitez pas à utiliser l’adresse mail suivante aparte@leparticulier.fr pour nous soumettre vos questions.
Rendement et collecte élevés, liquidité assurée… La pierre-papier a très bien résisté en 2020, malgré la crise extraordinaire que nous traversons. En revanche, cette année pourrait se révéler plus compliquée.
Malgré la crise sanitaire liée à la pandémie de Covid 19, les propositions de crédits, de livrets d’épargne, de services de paiement ou de contrats d’assurance émanant d’acteurs non autorisés se multiplient sur internet. Pour éviter les déconvenues, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution vient d’établir une nouvelle liste noire de plus de 320 nouveaux sites et entités.
Lorsqu’on ouvre un compte auprès d’une néobanque, on ne vérifie pas forcément où se situe la maison mère de l’établissement. Or, si elle est à l’étranger comme Monese, N26 ou Revolut, le client doit remplir une déclaration fiscale spécifique pour indiquer au fisc les avoirs possédés en dehors de la France, sous peine de lourdes sanctions.
La plateforme en ligne permettant de souscrire des déclarations de don manuel et de succession sera progressivement mise en place cette année. En attendant, les personnes concernées doivent continuer d’utiliser les imprimés fiscaux dédiés.
L’ACPR et l’AMF demandent aux établissements financiers de mettre en œuvre une vigilance renforcée à l’égard des personnes âgées vulnérables. L’objectif est de limiter les dommages tant pour les clients que pour les enseignes qui encourent des risques de contentieux.
La rédaction du Particulier intervient sur BFM Business pour éclairer les téléspectateurs dans leurs choix en matière d’investissement financier. Au menu cette semaine, les enfants et le Plan d’épargne retraite.
Le Particulier vous indique la marche à suivre pour transmettre des parts de SCI sans avoir à payer la taxe sur la plus-value.
Vous avez comme projet l’ouverture d’un contrat d’assurance vie ? Plusieurs éléments sont à vérifier ou à valider avant de vous engager.
Le gendarme de la banque et de l’assurance a prononcé une interdiction d’exercice à l’encontre de l’association DonAction qui, présentée comme un intermédiaire en financement participatif, proposait un système de dons en chaine.
La rédaction du Particulier intervient régulièrement sur le plateau de BFM Business pour éclairer les téléspectateurs dans leurs choix en matière d’investissement financier. Frédéric Durand-Bazin, directeur adjoint de la rédaction du Particulier revient sur les avantages de l’acquisition d’un bien immobilier en nue-propriété.
Chaque mois, la rédaction du particulier répond à vos questions. N’hésitez pas à utiliser l’adresse mail suivante aparte@leparticulier.fr pour nous soumettre vos questions.
Actuellement, avant d’ouvrir un Livret A, les banques vérifient que le client n’en possède pas déjà un. Début 2024 au plus tard, ce contrôle sera étendu aux autres livrets, à savoir le LEP mais également le LDDS (Livret de développement durable et solidaire), le Livret Jeune ou encore le PEL (Plan épargne logement) et le CEL (Compte épargne logement).
Pour surfer sur la vague de l’investissement socialement responsable, les épargnants disposent désormais de fonds indiciels. Ils offrent des thématiques en accord avec les nouvelles prises de conscience et de meilleures performances que les fonds traditionnels.
Le Conseil constitutionnel vient de censurer, comme portant une atteinte disproportionnée au droit de propriété, des dispositions qui limitent la capacité de toutes les personnes âgées ou handicapées bénéficiant d’aide à domicile à disposer librement de leur patrimoine.
Des milliards d’euros collectés par l’intermédiaire des entreprises, dans le cadre de l’épargne retraite, recherchent leurs propriétaires.
La rédaction du Particulier intervient sur le plateau de BFM Business pour décrypter les dernières tendances en matière de placements et répondre aux questions des téléspectateurs. Cette semaine, Frédéric Durand-Bazin, directeur adjoint de la rédaction du Particulier, apporte son expertise sur la possibilité d’investir socialement responsable à travers les trackers.
Il n’est plus obligatoire de présenter son avis d’imposition au moment de l’ouverture d’un Livret d’épargne populaire et chaque année suivante pour le conserver. Désormais, il revient aux banques de contrôler par elles-mêmes l’éligibilité de leurs clients à ce placement.
Pour protéger votre nouveau compagnon, vos enfants respectifs et vos enfants communs, il faut prendre des dispositions pour accorder les droits des uns avec la protection des autres. Les moyens existent pour parvenir à les doser au mieux.
En cas de modification de la date limite d’exécution des droits préférentiels de souscription, les teneurs de comptes doivent alerter chaque investisseur concerné. Pour le médiateur de l’Autorité des marchés financiers, la mise en place d’une fenêtre d’alerte sur son site est un bon dispositif d’information.
Compte tenu de la recrudescence d’arnaques financières, les autorités financières appellent les épargnants à la plus grande vigilance face à l’utilisation frauduleuse, de plus en plus fréquente, du nom d’intermédiaires ou de produits financiers connus par des escrocs.
Après neuf mois de décollecte, l’assurance vie reprend quelques couleurs en janvier 2021. Pour ce premier mois de l’année, le placement a enregistré une collecte nette positive de 2 milliards d’euros.
Permettre de distinguer les fonds qui participent au financement des PME françaises, et ainsi contribuer à relancer l’économie : c’est l’objet de ce label dévoilé en septembre 2020. Un outil vertueux mais peut-être pas assez exigeant.
Permettre de distinguer les fonds qui participent au financement des PME françaises, et ainsi contribuer à relancer l’économie : c’est l’objet de ce label dévoilé en septembre 2020. Un outil vertueux mais peut-être pas assez exigeant.
Le Particulier a fêté son 70e anniversaire en 2019. L’occasion d’explorer nos archives pour éclairer l’actualité.
Après des années de désintérêt, l’investissement en bourse reprend des couleurs.
Malgré la persistance de la crise sanitaire, l’année 2021 démarre bien pour le livret A et le LDDS. Pour le premier mois de l’année, la collecte enregistrée pour ces deux placements a atteint 7, 19 milliards d’euros. Elle représente à elle seule 1/5 du montant récolté sur toute l’année 2020.
Investir dans des entreprises non cotées en Bourse. Voilà une option qui mérite d’être étudiée.
De plus en plus de contrats d’assurance vie proposent des ETF (Exchange Traded Funds) aussi appelés trackers.
La recherche de performance en assurance vie passe par la diversification. Si vous n’avez pas la fibre ou les connaissances pour répartir vous-même votre épargne sur différentes unités de compte, ne manquez pas d’explorer les mécanismes de gestion pilotée proposés par de plus en plus d’assureurs.
Face à des fonds en euros aux rendements en berne et des fonds boursier à risque élevé, beaucoup d’épargnants préfèrent se tourner vers les supports immobiliers de leur contrat.
Les fonds en euros ont fait les beaux jours de l’assurance vie et restent, malgré une érosion continue de leurs rendements, le plus rentable des placements sécuritaires.
Les bénéficiaires d’une assurance vie doivent déposer le formulaire n° 2705-A au fisc après le décès de l’assuré, s’il a versé des primes après 70 ans. Cet imprimé vient d’être simplifié.
Le parent qui donne la nue-propriété d’un portefeuille titres à ses enfants ou le conjoint survivant usufruitier doivent composer avec des règles qui réduisent leur latitude pour gérer leurs actifs. Ces freins, qui sont aussi source de litiges, peuvent être levés, s’ils ont été anticipés.
Les contribuables doivent joindre, en même temps que leur déclaration de revenus, une autre déclaration portant sur les assurances vie, souscrites auprès d’organismes d’assurance ou assimilés établis à l’étranger. Cette obligation est désormais étendue aux contrats de capitalisation et aux placements de même nature.
Si votre patrimoine et celui de votre conjoint sont déséquilibrés, ou si l’un de vous a des enfants d’une première union, vous faites probablement partie des candidats à la donation au dernier vivant. Voici les options à prévoir et les pièges à éviter.
Malgré la crise sanitaire liée à la Covid-19, ceux qui se sont tournés vers les SCPI (Sociétés civiles de placement immobilier) en 2020 n’ont pas à regretter leur investissement. L’an dernier, le taux de rendement moyen pour ce type de placement s’est établi à 4,18 %, soit 8 fois plus que le Livret A.
Le gouvernement vient de publier les taux de rémunération qui, sauf circonstances exceptionnelles, s’appliqueront au moins jusqu’au 1er août 2021 au Livret A et aux autres placements réglementés.
Une société de gestion du fonds d’actionnariat salarié peut définir comme valeur de référence, pour les instructions à seuil de déclenchement, non pas la valeur liquidative du fonds mais, le cours de l’action composant ce fonds. Pour éviter que les salariés se trompent entre les deux valeurs lors de leurs opérations, cette spécificité doit être précisée dans la documentation réglementaire du fonds.
Lorsque des versements ont été effectués sur une assurance vie après les 70 ans du souscripteur, le bénéficiaire du contrat doit remplir une déclaration «partielle» de succession. Pour effectuer cette démarche, il faut utiliser un nouvel imprimé.
Pour le mois de décembre 2020, l’assurance vie enregistre sa première collecte positive depuis le début de la crise sanitaire, mais signe une année de désaffection. En 2021, la frilosité des épargnants devrait persister aussi longtemps que durera l’épidémie de Covid-19.
La société holding est devenue un outil incontournable pour détenir et organiser son patrimoine professionnel et privé. À quoi sert cette structure ? Pourquoi ce mode de détention est-il devenu aussi fréquent ? Quels sont les points d’attention avant sa création ?
Pour calculer le montant des droits dus au fisc en cas de donation ou d’héritage, il faut se référer au barème fixé par la loi qui tient compte du degré de parenté et de la somme en jeu. Des abattements et de nouvelles exonérations sont prévus pour réduire la facture fiscale en 2021.
Hors succession, l’assurance vie ? Pas toujours pour les couples mariés en communauté de biens. Voici ce qu’il faut savoir des effets du régime matrimonial sur l’épargne placée, pour se protéger efficacement et prendre les bonnes décisions.
Plusieurs placements proposent de transformer le capital épargné en un revenu régulier. Le montant versé dépend de nombreux facteurs : âge du bénéficiaire, type de rente, frais... Un éclairage sur les modalités de calcul s’avère indispensable.
Avec la crise sanitaire, les épargnants ont déposé plus d’argent sur leurs Livrets A et leurs LDDS qu’ils n’en ont retiré en 2020. 35,21 milliards d’euros ont ainsi été collectés sur ces deux placements, soit un montant deux fois supérieur à celui de 2019.
Le taux d’intérêt applicable aux demandes de règlement fractionné ou différé de droits de succession faites en 2021 par les héritiers est de 1,2 %.
Malgré les turbulences sur les marchés, liées aux crises sanitaire et économique, certains choix d’investissement pourraient se révéler payants en 2021. Mais il va falloir se montrer particulièrement sélectif.
Malgré la crise sanitaire, les propositions de crédits, de livrets d’épargne, de services de paiement ou de contrats d’assurance émanant d’acteurs non autorisés se multiplient sur internet. Pour éviter les déconvenues, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution vient d’établir une nouvelle liste noire de plus de 350 nouveaux sites et entités.
Compte tenu de la poursuite de la crise sanitaire, la loi de finances pour 2021 vient de proroger la hausse à 1 000 € du plafond des dons aux personnes en difficulté ouvrant à la réduction d’impôt dite «Coluche ».
Avec les confinements successifs, les Français ont réduit drastiquement leurs dépenses et ils ont mis de côté plus de 80 milliards d’euros. Que faire aujourd’hui de tout cet argent ?
Les gendarmes de la Bourse et de la banque viennent de publier une nouvelle liste des acteurs et des sites internet qui proposent sans y être autorisés d’investir sur le marché du forex ou des dérivés sur crypto-actifs.
Vol d’objet de valeur, dissimulation de donation, retrait d’argent abusif sur le compte du défunt… Le décès d’un parent a parfois pour effet d’ouvrir la boîte de Pandore dans une famille. Voici comment défendre vos intérêts lorsque vous héritez.
Il faut investir pour réduire son impact carbone, au bénéfice de la planète.
Pas besoin d’être Warren Buffett, Bill Gates ni l’héritier d’une grande fortune pour développer son propre projet philanthropique.
La crise sanitaire - ou celle de la cinquantaine - a ébranlé vos certitudes sur votre vie professionnelle. Dans un coin de votre tête, un vieux rêve ou une passion inassouvie refait surface et vous hésitez à tout quitter pour retourner à vos premières amours. Mais un changement de cap ne s’improvise pas.
Après une période de désaffection où le modèle était jugé coûteux voire poussiéreux, le marché des résidences secondaires a retrouvé des couleurs à l’issue du premier confinement.
Les dispositifs de location solidaire offrent aux bailleurs sécurité et avantages fiscaux.
Savez-vous comment est utilisé l’argent que vous laissez sur votre compte bancaire ou que vous investissez dans des placements ? Où qu’il soit placé, son utilisation finale a des conséquences souvent insoupçonnées.
Les deux tiers des Français disent avoir confiance dans le système bancaire, et dans sa capacité à résister aux crises. Ils sont aussi d’une grande fidélité à leur banque, même s’ils hésitent moins que par le passé à en changer.
L’AMF recommande aux investisseurs de ne pas donner suite aux sollicitations des personnes incitant à investir dans des containers sans avoir vérifié que celles-ci disposent des garanties ou des autorisations requises pour proposer de tels placements en France.
Le médiateur de l’Autorité des marchés financiers rappelle les règles de vente des actions aux investisseurs qui souhaitent concrétiser leurs moins-values en vue de les imputer fiscalement sur l’année 2020. S’ils s’y prennent trop tardivement, ils risquent de rater leur opération et leurs moins-values seront enregistrées au titre de l'année 2021.