Financement des études de ses enfants, complément de revenus à la retraite... Lorsqu’on connaît l’échéance de ses placements, on peut les diversifier et les sécuriser au fil du temps, en fonction des projets. Découverte d’un mode de gestion appelé à se généraliser.
Le médiateur de l’Autorité des marchés financiers recourt au cas par cas, et lorsque les pièces et circonstances le permettent, au principe d’équité pour parvenir à une solution amiable et juste. Il a ainsi atténué la rigueur d’une règle de droit pour un cas de transfert d’avoirs d’un Perco vers un PEE.
De prétendus conseillers financiers, avocats ou agents font croire aux épargnants qui ont perdu de l’argent sur les sites de trading qu’ils vont pouvoir se « refaire ». Attention : il s’agit d’une arnaque.
Oui, leur montant dépend de la valeur du droit transmis. Lorsque deux parents donnent un bien commun à un enfant, chacun transmet la moitié.
Non, les neveux seront bénéficiaires à la place de leur mère, mais ils risquent d’être taxés en fonction de leur lien de parenté avec l’assuré, en appliquant la fiscalité entre oncle et neveu.
En vue d’inciter les salariés à investir dans l’entreprise où ils travaillent, le forfait social applicable aux abondements d’un plan d’épargne entreprise (PEE) en actionnariat salarié est descendu de 20 à 10 % depuis le 1er janvier 2019.
Catherine et Didier s’interrogent sur les arbitrages à effectuer pour équilibrer leur patrimoine en vue du moment où ils seront tous les deux à la retraite. Didier, qui envisage de s’arrêter de travailler en 2024, a sollicité l’aide la rédaction du Particulier. Il souhaite aménager son patrimoine avant de prendre sa retraite et en transmettre une partie à son fils.
Les rendements des fonds en euros ont de nouveau baissé en 2018, au point que les épargnants ont perdu du pouvoir d’achat. Dans le même temps, les assureurs ont continué à gonfler leurs réserves, au détriment de leurs clients. Jusqu’à quand ?
Afin de multiplier les dispositifs d’épargne salariale dans les petites structures, le forfait social est supprimé sur l’intéressement, pour les entreprises de moins de 250 salariés, et sur la participation et l’abondement employeur pour les entreprises de moins de 50 salariés. De quoi inciter les sociétés à mettre en place des mesures qui permettent aux salariés de profiter des bons résultats de l’entreprise.
Le taux de rendement moyen des sociétés civiles de placement immobilier s’est établi à 4,35 % en 2018, contre 4,43 % en 2017. Même si la performance s’affaiblit, le placement reste rentable pour les épargnants, notamment pour ceux qui préparent leur retraite.
Oui. « L’usage, la pratique et, depuis 2002 (1), la loi, reconnaissent au notaire un rôle déterminant pour le règlement d’une succession. Il doit vérifier et authentifier les éléments fournis par les héritiers, en ayant recours à tous documents utiles et notamment aux actes de l’état civil (2), et en recherchant si le défunt avait consenti des donations », explique Murielle Cahen, avocate à Paris. La responsabilité du notaire a ainsi déjà été reconnue lorsqu’il n’a pas inscrit dans la déclaration de succession une donation dont il avait connaissance (3). Selon l’article 3.2 du règlement national du notariat, « le notaire doit à sa clientèle […] l’information la plus complète ». Sinon, il engage sa responsabilité civile délictuelle (4).
Malgré un bilan plutôt positif, Ciclade, le site destiné à retrouver les propriétaires des fonds dormant sur des comptes bancaires ou des contrats d’assurance vie inactifs, peut être amélioré. Selon la Cour des comptes, il faut simplifier les procédures et réduire le délai de restitution des avoirs.
Avec une collecte nette de plus de 22 milliards d’euros, l’année 2018 aura été très bonne pour l’assurance vie. Grâce à cette embellie, ce placement a largement dépassé le livret A.
Il n’est pas nécessaire de s’adresser à un notaire pour faire un don manuel. Il s’agit d’un acte qui se caractérise par la remise directe d’un bien ou d’une somme d’argent à un bénéficiaire. Malgré tout, des formalités sont à effectuer par celui qui reçoit la donation.
En cas de donation, de succession ou de vente, la transmission de l’usufruit ou de la nue-propriété est taxée sur la valeur fiscale du droit cédé. Déterminer cette valeur obéit à des règles strictes.
Le curateur peut recevoir des dons ou des legs d’un membre de sa propre famille dont il s’occupe.
Chantal et Denis ont placé une grande partie de leurs économies en assurance vie. Ils s’inquiètent pour leur patrimoine en cas de faillite de leur banque ou de leur assureur. Ils ont fait appel au Particulier, pour savoir comment protéger au mieux leur épargne financière, indispensable pour compléter leur retraite.
En 1982, le rendement du Livret A était 11,5 fois supérieur à ce qu’il est aujourd’hui. Le taux d’intérêt servi à l’époque, tout comme celui d’aujourd’hui, ne préserve pas l’épargne de l’inflation.
Chaque année, les prélèvements sociaux pèsent un peu plus lourd sur les gains de vos produits financiers. Ils s’élèvent désormais à 17,2 %, mais ne sont pas prélevés de la même manière selon la nature du produit. Nous faisons le point.
La procédure de l’abus de droit est étendue aux opérations qui ont un motif « principalement fiscal » et non « plus exclusivement fiscal ». Les donations avec réserve d’usufruit ne sont toutefois pas concernées par la nouvelle définition de l’abus de droit.
Le taux d’intérêt applicable aux demandes de règlement fractionné ou différé de droits d’enregistrement faites en 2019 est de 1,3 %, contre 1,5 % l’an dernier.
Non. Pour les contrats d’assurance vie souscrits depuis le 20 novembre 1991, seules les primes versées après le 70e anniversaire de l’assuré sont taxées, à l’exclusion des intérêts (1). Ces sommes sont soumises aux droits de succession selon le degré de parenté existant entre le bénéficiaire et l’assuré, déduction faite d’un abattement de 30 500 €.
Pour calculer le montant des droits dus au fisc en cas de donation ou d’héritage, il faut se référer au barème fixé par la loi. La taxation diffère selon le degré de parenté et la somme en jeu.
Le plafond de ressources prévu pour l’octroi des majorations de rentes viagères en 2019 augmente de 0,8 % par rapport à l’an dernier.
C’est possible. Un adopté majeur hérite de l’adoptant en qualité d’enfant (1), mais il est, en principe, redevable des droits de succession au tarif prévu selon son lien de parenté d’origine avec le défunt (2).
La taxe sur les transactions financières de 0,3 % prélevée sur les achats d’actions concerne 132 sociétés françaises depuis le 1er décembre 2018, contre 142 auparavant.
Remettre de l’argent à vos enfants, offrir une voiture à vos petits-enfants, c’est tout simple. Mais pour le faire en toute sérénité, mieux vaut savoir ce que le droit et le fisc en disent. Pour que vous-même comme vos proches soyez tranquilles.
Non. Les parts sociales de Sarl (société à responsabilité limitée) ne peuvent être données que par acte notarié.
Sylvie voudrait partir à la retraite dès l’âge légal, 62 ans, mais elle n’aura pas tous ses trimestres pour prétendre à un taux plein. Elle souhaite s’organiser afin de compléter ses revenus lorsqu’elle arrêtera son activité professionnelle. Elle a fait appel au Particulier afin de trouver la meilleure solution pour s’assurer une retraite satisfaisante.
Ce professionnel indépendant propose des stratégies pour préparer sa retraite, défiscaliser, transmettre ses biens… Mais peut-on lui faire confiance ? Nos réponses aux questions fréquentes sur ce métier mal connu.
Pour les sociétés civiles de placements immobiliers, la prudence sera de mise.
Cette forme d’investissement consiste à soutenir des entreprises non cotées en Bourse par l’intermédiaire de fonds. Une opération utile et rentable.
Le financement participatif, ou crowdfunding, a fait émerger de nouvelles formes d’épargne. Il permet aux particuliers de soutenir des PME en quête de fonds, par des prêts ou des prises de participation dans leur capital.
Oui. L’acte de renonciation de l’usufruit d’un bien immobilier entraîne le paiement par le renonçant (usufruitier) de la taxe de publicité foncière au taux de 0,715 % de la valeur de l’usufruit cédé. S’y ajoute 0,10 % pour la contribution de sécurité immobilière.
Les plans d'épargne entreprise et d'épargne retraite collective devraient redorer leurs blasons.
Avec une réforme dont les premiers contours pourraient être connus cet été, la retraite sera au centre de l’actualité en 2019.
Taxation des gains au taux unique de 30 %, exclusion des placements mobiliers de l’impôt sur la fortune… Le gouvernement a beaucoup fait pour promouvoir l’investissement en Bourse. Le problème, c’est que les épargnants n’ont pas de quoi être emballés par la tendance actuelle.
Pour faire face à un imprévu ou à des dépenses programmées, il est indispensable de disposer d’une épargne de sécurité. Mais, comme en 2018, il ne faut pas se montrer trop précautionneux, car la rentabilité des placements sans risque devrait rester très faible en 2019.
L’annonce est détonante : à compter du 1er janvier, il sera possible d’acheter des bitcoins dans les bureaux de tabac sous forme de tickets convertibles sur une plateforme.
Même si les règles de succession applicables aux personnes qui décèdent sans descendance ne sont pas aussi favorables que celles en vigueur en présence d’enfants, elles ne seront pas modifiées. Bercy estime que les circonstances conduisant à ce qu’une personne n’ait pas de descendants ne permettent pas de justifier l’application d’un régime de faveur.
La valeur des présents d’usage offerts par le défunt à ses petits-enfants n’a pas à être prise en compte.
L’assurance vie demeure, année après année, le placement préféré des Français. À juste titre, car elle bénéficie d’avantages fiscaux importants, qui en font un placement à part. Cependant, ces derniers se sont réduits sensiblement au fil du temps, parfois sans que l’on s’en rende compte.
À l’approche de la retraite, Clémentine et Jean-Paul souhaitent donner progressivement leurs biens à leurs trois enfants. Ils ont ont fait appel à Pauline Janicot, journaliste au Particulier, pour être conseillés sur les dispositifs les plus avantageux pour commencer à transmettre leurs biens à leurs enfants.
Pour redresser les comptes des retraites complémentaires, les partenaires sociaux ont signé un accord fin 2015. La plupart des mesures entrent en vigueur en 2019. Et elles ne vont pas épargner les futurs retraités. Le détail de leurs impacts.
Depuis le début de l’année, toute souscription d’un produit financier doit être précédée de la remise d’un document d’informations clés (DIC). Mais cet imprimé est loin d’être satisfaisant. Il faut souvent chercher les renseignements utiles ailleurs. Analyse et conseils.
Lors de leur départ à la retraite, les seniors débloquent leurs avoirs d’épargne salariale. Contrairement aux idées reçues, cette opération n’entraîne pas la clôture du plan d’épargne entreprise et les retraités sont parfois surpris de la poursuite des prélèvements sur leurs comptes bancaires.
Quels supports sélectionner pour votre placement préféré ? Pour vous y aider, voici nos solutions pour différents contrats très vendus ou récompensés par nos Victoires 2018. Nos conseils se sont toujours révélés gagnants par le passé.
Oui. Il est possible d’hériter d’une sœur ou d’un frère n’ayant ni ascendant ni descendant et d’être exonéré de droits de succession, mais sous certaines conditions (1).
Non. Les biens transmis par donation-partage ne sont pas rapportables à la succession du donateur.
Je veux renoncer à mes droits sur une concession funéraire qui se situe à l’autre bout de la France et dont j’ai hérité avec mes sœurs. Dois-je passer par le notaire ?
Si le défunt n’a pas laissé d’instruction, et qu’un désaccord familial surgit pour l’organisation d’obsèques, le juge peut désigner la personn la mieux qualifiée pour décider.
Faire un testament en duo, se léguer mutuellement ses biens, et signer chacun au bas du même document : c’est une très mauvaise idée. Voici pourquoi.
lls sont propriétaires de deux biens immobiliers en région parisienne. Ce dernier a touché une prime de 30 000 € qu’il souhaite utiliser de façon optimale. Marie et Xavier ont sollicité Pauline Janicot , journaliste au Particulier pour être conseillés sur des placements rentables et défiscalisants.
Devenir propriétaire d’un vignoble est un rêve le plus souvent inaccessible. À moins de se regrouper à plusieurs pour acquérir des parts qui vous permettront d’obtenir quelques bouteilles et un avantage fiscal substantiel.
Au-delà des questions du champ de compétence du médiateur de l’Autorité des marchés financiers, sa saisine répond à des exigences strictes : la demande doit être faite après les recours internes mais avant l’intervention d’un juge.
L’Autorité des marchés financiers (AMF) et l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) alertent le public contre les activités de plusieurs acteurs qui proposent d’investir dans des produits crypto-actifs, sans respecter la réglementation en vigueur. 20 nouveaux sites internet viennent d’être épinglés.
L’Autorité des marchés financiers (AMF) met en garde le public contre les activités de plusieurs acteurs qui proposent d’investir dans des biens divers sans y être autorisés.
Au décès de mon père, mon frère n’a pas révélé tous les dons reçus, sous prétexte que mes enfants eux aussi ont été gratifiés. Est-ce normal ?
L’AMF vient de renouveler la liste des sites internet proposant de tels investissements en France, sans y être autorisés. 3 nouvelles pages web ont été identifiées.
Les courtiers en ligne proposent des produits de qualité et diversifiés, à prix réduit.
Une catégorie qui dispose encore de sérieux atouts.
Les contrats d’assurance vie multisupport sont des produits qui s’adaptent à vos besoins en offrant un meilleur rendement que les fonds en euros.
L’assurance vie reste un placement incontournable, mais tous les épargnants désireux de s’y engager se heurtent au même obstacle. Comment choisir le meilleur contrat devant la profusion de l’offre ? Il en existe des centaines, difficiles à comparer. Il faut prendre en compte plusieurs critères : la qualité et la variété des supports financiers ainsi que le poids des frais. Il est d’autant plus indispensable de les étudier avec soin que l’assurance vie, à l’inverse de la plupart des autres placements, n’est pas transférable. Le contrat que vous allez souscrire, tout comme ceux dont vous disposez peut-être déjà, vous accompagnera pendant de longues années. Sinon vous perdrez les avantages fiscaux acquis.
Présenté comme une valeur refuge qui s’apprécie immanquablement avec le temps, le vin a séduit les investisseurs qui ont fui les marchés financiers, après la crise de 2008. Mais en 2018, la donne a changé.
Lancée cet été, Kyaneos Pierre (Kyaneos AM) cible des immeubles résidentiels à haut rendements dans le quart sud-est de la France.
La capitale des Gaules se développe à grande vitesse depuis une décennie. Chaque année, la ville accueille de nouveaux habitants et la demande locative est forte. Elle est encore intéressante pour les investisseurs, mais attention, les prix grimpent !
Oui, la revalorisation du capital revenant au bénéficiaire d’un contrat d’assurance vie s’applique durant toutes les années qui s’écoulent entre le décès de l’assuré et la réception par l’assureur du dossier prouvant la qualité du bénéficiaire (1). Son montant, librement fixé par l’assureur, ne doit pas être inférieur au taux moyen des emprunts de l’État français (TME) disponible au 1er novembre de l’année précédente (0,675 % en 2017), ni à la moyenne sur les 12 derniers mois du TME, calculée au 1er novembre de l’année précédente (2).
Pour la deuxième année consécutive, nous distinguons les sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) les plus à même de pérenniser leurs performances dans les années à venir. Nous vous dévoilons notre palmarès exclusif.
Avec leurs tarifs compétitifs et des services de haut niveau, les courtiers en ligne sont devenus indispensables pour acheter des actions sur un compte-titres ou un plan d’épargne en actions (PEA). Cela tombe bien, les épargnants s’intéressent de nouveau à la Bourse.
