Françoise et Thierry, fonctionnaires, ont toujours eu des logements de fonction. À l’approche de la retraite, ils doivent se préparer à un achat immobilier. Dans 9 ans, ils seront confrontés à une baisse de revenus et n’auront plus de logement de fonction. Ils ont sollicité les conseils de Patricia Erb, journaliste au Particulier, pour répondre à leur problématique.
Pour le huitième mois consécutif, la décollecte de l’assurance vie s’est poursuivie en octobre 2020. Même si cette tendance baissière s’est légèrement réduite, les épargnants rechignent à placer leur argent sur des contrats d’assurance vie pour privilégier les livrets réglementés.
Avec la crise sanitaire et ses conséquences économiques dramatiques, de très nombreuses personnes vont se retrouver en grande difficulté. C’est le moment où jamais d’aider sa famille. Et les dispositifs ne manquent pas.
Après 9 mois consécutifs de collecte, les épargnants ont retiré, pour la première fois de l’année, plus d’argent sur leurs Livrets A et leurs LDDS qu’ils n’en ont déposé en octobre 2020. Au total, le montant des retraits atteint un milliard d’euros sur les deux placements. Le paiement des impôts locaux explique le phénomène.
À la suite de plusieurs dizaines de signalements, l’Autorité des marchés financiers alerte les épargnants sur les activités de Laurent Chenot, au travers de ses sociétés Legendary Learning et Tradinvest.
Les investisseurs sont de plus en plus nombreux à se tourner vers les exchange traded funds (ETF). Des instruments financiers qui répliquent l’évolution des principaux indices boursiers, et sont à la fois performants et peu gourmands en frais.
La mise en place du prélèvement à la source a modifié notre perception de la fiscalité. Comme l’impôt est davantage lissé, puisqu’il est prélevé tous les mois sur les revenus, les contribuables cherchent moins à le réduire coûte que coûte. Les sommes versées au fisc restent pourtant les mêmes et il est encore possible d’alléger votre impôt sur les revenus de 2020.
Les droits de mutation acquittés par un héritier ou un donataire sont déductibles des revenus professionnels de ce dernier, si les éléments transmis sont affectés par nature à l’exercice de la profession.
Le décès d’un des époux mariés sous le régime de la communauté universelle avec une clause d’attribution intégrale n’engendre pas l’ouverture d’une succession. En conséquence, le conjoint survivant peut vendre les titres inscrits dans le PEA du défunt, sans qu’aucune formalité ne soit à remplir.
Non. L’héritier qui dissimule une donation rapportable à la succession (recel successoral) est déchu de la faculté d’y renoncer. Il est réputé accepter purement et simplement la succession, comme s’il...
Brigitte souhaite donner un coup de pouce à ses deux fils. Elle se demande aussi ce qu’elle doit faire de ses liquidités placées sur ses produits réglementés.
Jusqu’au 30 juin 2021, vous pouvez donner jusqu’à 100 000 € à vos descendants, totalement exonérés de droits, pour les aider à financer un projet. Mais ce nouvel abattement ne s’applique que dans des cas très spécifiques.
S’il est trop tard pour se lancer dans une opération immobilière défiscalisante pour 2020, vous pouvez encore réduire votre impôt de cette année grâce à la pierre, en souscrivant des parts de sociétés civiles de placement immobilier (SCPI) fiscales.
Financer des équipements utilisés par des exploitants ultramarins ou investir dans des logements sociaux pour des offices HLM dans des collectivités d’outre-mer constitue un des moyens les plus efficaces d’alléger la note fiscale.
Entrer au capital de petites et moyennes entreprises, en bénéficiant d’une réduction d’impôt de 25 % des sommes investies est possible grâce aux FIP et FCPI. Nous avons sélectionné les meilleurs pour 2020.
Il faut sélectionner un PER de qualité, puisque l’épargne qu’il contient est destinée à y rester longtemps. Nous avons passé au crible les plans d’épargne retraite pour faciliter les choix.
Comment réagir face au krach boursier consécutif à la crise sanitaire ? Voici nos préconisations adaptées à votre contrat. À vous de doser le risque en investissant plus ou moins sur le fonds en euros, selon votre horizon de placement.
Tous les ans, le magazine Le Particulier distingue les meilleures SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Cette année, nous avons identifié les SCPI les plus à même de faire face à la crise de la Covid qui a mis en difficulté leurs locataires, commerces et entreprises. Voici les lauréates de la 4ème édition de nos Victoires des SCPI.
Alors que septembre est traditionnellement un mauvais mois pour l’épargne réglementée, les ménages n’ont pas puisé dans la cagnotte constituée, depuis le début de la crise sanitaire, sur leurs Livrets. Mieux encore, la collecte nette a atteint 1,28 milliard d’euros pour le mois de la rentrée scolaire, soit 26 % de plus que l’an dernier.
Pour la 4ème année consécutive, Le Particulier distingue les meilleures SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), dans le cadre de ses Victoires. Cette année, ont ainsi été consacrés Corum Origin, Accès Valeur Pierre et Novapierre 1. Mais comment sont établis nos classements ?
En investissant dans une SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), vous accédez à un patrimoine immobilier diversifié (bureaux, boutiques, entrepôts…), pour une mise de fond modeste et sans souci de gestion. Ce placement avantageux constitue alors une option intéressante pour diversifier son épargne.
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier), aussi appelées « pierre papier», vous en avez sans doute entendu parler, peut-être même avez-vous lu des articles sur le sujet… Mais savez-vous comment fonctionne réellement ce produit peu risqué, mais qui rapporte quand même plus de 4% par an ?
Jonathan Dhiver est le fondateur de meilleureSCPI.com, partenaire des Victoires des SCPI du magazine Le Particulier depuis l’origine. Ces victoires distinguent les meilleures SCPI de rendement dont la particularité est d’investir dans des bureaux, des commerces ou encore des entrepôts. Quels sont les critères fondamentaux à regarder avant de se lancer ?
Lors de l’examen du projet de loi de finances pour 2021, les députés ont adopté un amendement au projet de loi de finances pour 2021 qui porte de 100 000 à 200 000 € le montant de l’abattement applicable aux dons familiaux affectés à la souscription au capital d’une entreprise, à la rénovation énergétique ou à la construction de la résidence principale.
L’ACPR met en garde contre de fausses attestations de garantie financière établies par une entité dénommée Allied Recorporation LTD ou utilisant des dénominations approchantes.
C’est un des effets du confinement vécu, contraints et forcés, par des millions de foyers : le logement, la pierre, est redevenu une valeur refuge. Au sens propre, l’endroit où l’on se réfugie en cas de coup dur. Comme au sens figuré, le placement par excellence pour sécuriser une stratégie patrimoniale.
Non. Sachez que plus l’usufruitier est âgé, plus les droits sont élevés. En cas d’usufruits successifs au profit d’un second usufruitier plus jeune que le premier (dans votre cas, votre père puis votr...
La loi a considérablement renforcé la protection du conjoint survivant en lui accordant l’usufruit de la succession de son époux. Mais cela ne le met pas toujours à l’abri des revendications des enfants ni, parfois, de celles des proches du défunt.
Les gendarmes de la Bourse et de la banque viennent de publier une nouvelle liste des acteurs et des sites internet qui proposent sans y être autorisés d’investir dans des biens divers, le trading d’options binaires, le marché des changes non régulés (forex) ou dérivés sur crypto-actifs.
La rédaction du Particulier organise de nouveaux RENDEZ-VOUS en régions. La prochaine rencontre sera conduite par Catherine Schmidiger, rédactrice en chef du Particulier Immobilier, et se déroulera à Strasbourg le 15 octobre 2020.
Même si elle est d’une ampleur moindre que les mois précédents, la décollecte de l’assurance vie s’est poursuivie en août 2020. Depuis le début de la crise sanitaire, les Français rechignent à placer leur épargne sur des contrats d’assurance vie et préfèrent opter pour des placements sûrs et liquides.
Avant de se lancer dans l’achat immobilier, plusieurs paramètres sont à prendre en compte. L’envie, le prix, la fiscalité, la capacité de financement mais aussi une projection à quelques années doivent être étudiés.
Nous distinguons les meilleures sociétés civiles de placement immobilier (SCPI), les plus à même de faire face à la crise sanitaire qui a mis en difficulté leurs locataires, commerces et entreprises. Voici les gagnantes de notre 4e édition.
Afin de financer l’effort de solidarité nationale dans le cadre de la crise sanitaire, les salariés pourront renoncer à une partie de leur rémunération ou à des jours de repos au bénéfice du personnel soignant ayant travaillé pendant le confinement. Pour que la mesure soit opérationnelle, il faut attendre la publication d’un décret d’application.
Pour la 6ème année consécutive, Le Particulier s'est lancé dans un travail de fourmi en décortiquant 200 contrats d'assurance vie disponibles sur le marché.
La mention des sommes maximales que l’on peut déduire des revenus lorsqu’on alimente un Perp a fait son retour sur l’avis d’impôt 2020, mais pas pour tous les contribuables. Le ministre de l’Économie assure que les centres des impôts se livreront aux calculs, à chaque demande.
Dans le contexte sanitaire et économique actuel, les épargnants ne veulent plus prendre de risques avec leur argent. Depuis le début de l’année 2020, ils ont retiré 5,2 milliards d’euros de leurs assurance vie et optent pour des placements sûrs et liquides.
Pour faire face à crise sanitaire, les travailleurs non-salariés qui rencontrent des difficultés économiques peuvent demander jusqu’ à 8 000 € de rachat de leur épargne retraite logée sur des contrats Madelin et PER (Plans d’épargne retraite). Une exonération d’impôt sur le revenu est prévue dans la limite de 2 000 €.
La principale difficulté consiste à sélectionner les supports où placer l’épargne de son assurance vie. Le Particulier vous délivre cinq piste pour y parvenir avec brio.
Les contrats sur internet incluent de bons fonds en euros et des supports financiers variés et performants. Les prestations sont de haut niveau et les frais facturés sont minimes.
L’épargne placée en unités de compte est en prise directe avec les marchés financiers et immobiliers. Cela permet , avec un horizon de 3 à 5 ans, d’obtenir de meilleurs rendement que l’assurance vie en euros.
Placer son argent sur une assurance vie en euros reste la meilleure option pour garantir son capital. Confrontés à des exigences de solvabilités à la difficulté à trouver des placements sûrs, les assureurs contraignent désormais les épargnants à placer une partie de leur épargne sur des unités de compte non garanties.
Oui. Le rachat partiel risque de vous être imposé par l’assureur. « Si le souscripteur ne rembourse pas l’avance dans les délais, le contrat prévoit généralement le rachat forcé à hauteur des sommes d...
De plus en plus de salariés ont accès à des plans d’épargne entreprise et de retraite. S’ils présentent de vrais avantages, ces placements manquent aussi parfois de souplesse et de transparence. Surtout, ils sont encore trop rarement accompagnés d’un conseil personnalisé.
En vue d’inciter les Français à investir leur épargne dans les petites et moyennes entreprises, fragilisées par la crise sanitaire, la loi de finances rectificative pour 2020 instaure un abattement de 100 000 euros pour les dons d’argent familiaux fait au profit d’une petite entreprise.
Afin d’encourager les Français à débloquer leur épargne tout en aidant les enfants à s’installer, la loi de finances rectificative pour 2020 permet, jusqu’au 30 juin 2021, aux parents de faire chacun une donation de 100 000 euros, sans fiscalité, à un descendant pour la construction de sa résidence principale ou des travaux de rénovation énergétique.
La crise sanitaire a suscité chez les Français un besoin fort de protection. Contre le virus, bien sûr. Mais aussi contre les conséquences durables sur le plan économique de cette pandémie. La nécessité de mettre sa famille à l’abri sur le plan patrimonial est plus que jamais d’actualité.
L’Autorité des marchés financiers met en garde les investisseurs contre le démarchage agressif appelé « pratique de la bouilloire ». Il s’agit d’une technique frauduleuse consistant à faire miroiter aux épargnants des rendements trop importants sur des achats d’actions, sans rapport avec la valeur réelle des actifs proposés.
Pour inciter les Français à débloquer leur épargne tout en aidant les enfants à s’installer, le troisième projet de loi de finances rectificative précise que, jusqu’au 30 juin 2021, les parents pourront chacun faire une donation de 100 000 euros, sans fiscalité, à un descendant pour la construction de sa résidence principale ou des travaux de rénovation énergétique.
L’assurance vie a enregistré son quatrième mois consécutif de décollecte avec -700 millions d’euros en juin 2020. Malgré la fin du confinement, les Français restent prudents quant au placement de leur épargne, en privilégiant le dépôt de l’argent sur leur Livret A. Certains signes montrent toutefois que le retour à la normale de l’activité est proche.
Pour inciter les Français à investir leur épargne dans les petites et moyennes entreprises, actuellement très ébranlées par la crise sanitaire, le troisième projet de loi de finances rectificative pour 2020 prévoit d’exonérer jusqu’à 100 000 euros les dons d’argent familiaux fait au profit d’une PME.
Depuis le déconfinement, les Français maintiennent leur effort d’épargne sur leurs livrets A et LDDS. En dépit d’un taux d’intérêt qui n’a jamais été aussi bas, ces deux placements ont collecté plus de trois milliards d’euros au mois de juin 2020.
L’Autorité des marchés financiers appelle à la vigilance à l’égard d’une offre de jetons (Initial Coin Offering ou ICO) réalisée par Cash Flash, car cette société n’est pas autorisée à faire du démarchage en France.
Face à la multiplication sur internet des propositions de crédits, de livrets d’épargne, de services de paiement ou de contrats d’assurance émanant de nouveaux acteurs non autorisés, l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution hausse le ton en établissant une longue liste noire de plus de 220 nouveaux sites et entités.
Le gendarme de la Bourse et celui des banques publient conjointement la liste des nouveaux acteurs qui proposent, sans y être autorisés, d’investir sur le marché des changes non régulés (forex) ou de produits dérivés constitués notamment de crypto-actifs.
Le gouvernement vient d’indiquer que les déclarations de succession, de don manuel et de don d’argent seront prochainement soumises à télédéclaration et télérèglement. Le téléservice permettant d’effectuer ces démarches de façon dématérialisée sera mis en service, au plus tard, le 1er juillet 2025.
Vous êtes à la tête d’un patrimoine immobilier que vous souhaitez transmettre, à plus ou moins longue échéance. Le démembrement de propriété est le plus souvent conseillé. Mais il n’a pas que des avantages.
Malgré la crise sanitaire, les Français ont versé plus d’argent qu’ils n’en ont retiré sur leurs livrets A et LDDS en mai. Et ce, au détriment des contrats d’assurance-vie, qui ont enregistré une collecte négative le mois dernier.
La loi protège les enfants en interdisant aux parents de les déshériter. De multiples raisons justifient cette entrave à la liberté de disposer de son patrimoine, accusée notamment de freiner la philanthropie en France. Mais elle pourrait évoluer pour mieux s’adapter aux besoins des familles.
La sortie du confinement, et les nouvelles rassurantes sur le front sanitaire, laissent espérer un retour progressif à la normale, notamment sur le plan économique. Pour autant, il est encore difficile de prédire de quoi demain sera fait.
L’Autorité des marchés financiers (AMF) alerte le public à l’encontre de propositions d’investissement dans les parkings, issues généralement de sites internet usurpant les noms d’acteurs financiers ou de groupes cotés en bourse. De nombreux épargnants ont perdu leurs économies et il est pratiquement impossible de récupérer l’argent versé.
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