Attention aux escroqueries à l'assurance vie
La Fédération française des sociétés d'assurances (FFSA) alerte sur l'existence de tentatives d'escroquerie liées à la recherche de bénéficiaires de contrats d'assurance vie.
La Fédération française des sociétés d'assurances (FFSA) alerte sur l'existence de tentatives d'escroquerie liées à la recherche de bénéficiaires de contrats d'assurance vie.
Cette semaine en direct sur BFM, Roland Laskine rédacteur en chef de la Lettre des Placements est interrogé sur deux thèmes, l’analyse des résultats des entreprises et l’impact de la baisse du pétrole.Entreprises: quel bilan pour les publications du troisième trimestre? Quelles perspectives pour 2015?Chute des cours du pétrole: est-ce un signal négatif pour la croissance mondiale?
Les questions posées sur BFM à Roland Laskine, Rédacteur en chef de La Lettre des Placements, portent sur comment jouer l’euro dollar, les groupes Crédit Agricole, LVMH, Hermès et Carmat, les perspectives du CAC 40 et l’échec du PEA PME.
L'ACPR vient d'infliger un blâme et une amende de 40 millions d'euros à CNP Assurances pour ses négligences dans la recherche des bénéficiaires de contrats d'assurance-vie non réclamés.
Les performances des Sofica ont baissé depuis le début des années 2000, sous le double effet de la baisse de l'avantage fiscal accordé aux souscripteurs et des contraintes de gestion de plus en plus f...
Abus tarifaires, absence de devis, manque d'information... Les pratiques des pompes funèbres sont épinglées par l'UFC-Que choisir. L'association de consommateurs souhaite que les familles soient mieux informées lors de l’enterrement d’un proche.
" Dans votre n° 1100, vous recommandez le contrat d’assurance vie distribué par Hedios Patrimoine. Or ce cabinet a vendu un produit Girardin qui fait aujourd’hui l’objet d’un redressement fiscal. ”Michel V. (reçu par courriel)
Corinne et Claude ont un fils handicapé, hébergé dans un établissement et service d’aide par le travail(Esat). Comme il est financièrement autonome, ses parents souhaitent organiser la transmission de leur patrimoine en favorisant le conjoint survivant et leur fille Aude.
Vous ne pourrez prendre des décisions concernant l’assurance vie de vos parents que s’ils vous ont donné une procuration spécifique. Ou s’ils font l’objet d’une mesure de protection légale, si vous êtes leur curateur ou leur tuteur.
Plus que 2 mois pour choisir la meilleure façon d’alléger votre impôt sur les revenus 2014. Nous avons calculé la vraie rentabilité de près de 250 produits de défiscalisation. Attention, certains peuvent vous faire perdre de l’argent! D’autres, heureusement, vous en feront gagner.
Cour de cassation, 1re chambre civile du 2 juillet 2014, pourvoi n° 13-17599.
À l’heure où les entreprises rechignent à accorder des augmentations de salaire, l’obtention d’avantages en nature peut constituer une alternative. Voiture de fonction, ordinateur, formation… Voici tous les à-côtés qu’il est possible de négocier.
Impossible de connaître la vraie rentabilité des FIP (fonds d'investissement de proximité) et des FCPI (fonds communs de placement dans l'innovation) tant qu’ils n’ont pas été liquidés. Or, leur durée...
La série de questions posées sur BFM à Roland Laskine, Rédacteur en chef de La Lettre des Placements, porte sur le groupe Total après le décès accidentel de son PDG, du marché parisien après la forte chute récente, des matières premières et des publications de résultats des sociétés.
Crédit Agricole Assurances, via sa filiale Prédica, lance le premier support euro-croissance baptisé Objectif programmé. Il est distribué par les banques privées de LCL et du Crédit Agricole.
90 % particuliers qui investissent sur le marché de changes (Forex) ou sur celui des produits dérivés sont perdants, pour des sommes conséquentes.
La Commission de régulation de l'Autorité des marchés financiers (AMF) a infligé à la plateforme boursière Bourse Direct une amende de 250 000 euros pour ne pas avoir décelé une manipulation de cours d'un de ses clients, lui même condamné à 75 000 €.
Cette semaine en direct sur BFM, Roland Laskine rédacteur en chef de la Lettre des Placements est interrogé sur le thème des raisons de la récente baisse des marchés financiers. Assistons-nous à un retournement de marché? Est-ce le début d’un bear market (marché baissier)? Le soutien des banques centrales, est-il encore efficace après les annonces récentes de la BCE? Quels sont les forces de rappel ou les filets de sécurité du marché en ce moment? Quels secteurs sont à privilégier dans ce contexte?
Le projet de Budget 2015 précise les modalités visant à favoriser les donations de terrains et de logements neufs. Dans chacune de ces situations, le bénéficiaire a droit à un abattement exceptionnel de 100 000 €.
Pour la 9e année consécutive, nous avons élaboré des solutions d’investissement clés en main pour près de 50 contrats d’assurance vie.
La spéculation sur le marché des changes, également appelé "forex", est très risquée. De nouveau, l'AMF et l'ACPR mettent en garde les particuliers qui souhaiteraient investir et dénoncent les sites internet qui proposent ce type d'investissements en France, sans y être autorisés.
L’Autorité des marchés financiers multiplie les alertes sur les pertes importantes auxquelles s’exposent les internautes sur des marchés spéculatifs (marché des devises ou «Forex», notamment ). Des publicités de sites non autorisés piègent le grand public avec la promesse de gains très attractifs. Ces sites mettent ensuite en place des techniques proches de celles du jeu du bonneteau: vous gagnez un peu au début pour perdre beaucoup à la fin. La liste de ces sites est consultable sur amf-france.org ; celle des opérateurs agréés sur https://www.regafi.fr.
Ayant une assurance vie de plus de 8 ans chez SMAvie BTP, je pensais pouvoir faire des rachats sans payer d’impôt, puisque j’étais loin d’atteindre les 9 200 € d’abattements auxquels j’ai droit. Or, mes rachats ont été amputés du prélèvement forfaitaire libératoire de 7,5 %. L’explication qui m’a été donnée par mon conseiller ne me convainc pas: la SMAvie BTP aurait décidé de ne pas appliquer l’abattement aux retraits programmés pour éviter toute erreur de dépassement si d’autres rachats sont réalisés auprès d’autres compagnies. Qu’en pensez-vous?André L. (Avignon)
Dans le n°1100 (voir La donation-partage, pour la paix des familles), vous prenez un exemple de donation-partage dans lequel 2 enfants reçoivent un logement en indivision, et un 3e des parts de sociétés. Cette opération peut être requalifiée en donation simple lors de la succession. Dans ce cas, n’y aurait-il aucune conséquence fiscale?Alain C. (courriel)
Il y a 2 ans, j’ai hérité d’une maison. Aujourd’hui, je la mets en vente à un prix inférieur à ce qui avait été estimé dans la déclaration de succession. Puis-je demander au fisc de me rembourser une partie des droits de succession?
Dans le n°1099, Maîtrisez l'assurance vie pour en tirer le meilleur, vous affirmez que si le bénéficiaire accepte la clause bénéficiaire,le souscripteur ne peut plus procéder à des rachats sur son contrat. Mais la Cour de cassation n’a-t-elle pas énoncé le contraire dans son arrêt du 22 février 2008? Henri P. (courriel)
Édith et Benoît ont chacun des enfants issus d’une première union, et les ont élevés comme s’ils étaient tous leurs enfants communs. Même s’ils sont encore jeunes, ils veulent penser à la transmission de leur patrimoine en traitant leurs trois filles sur un pied d’égalité.
Pour la 3e année consécutive, nous vous proposons une sélection de fonds pour dynamiser votre contrat d’assurance vie. Voici nos préconisations pour 15 contrats accessibles à tous.
L'Autorité des marchés financiers (AMF) attire l’attention des épargnants sur un site internet se présentant comme "l’Autorité et contrôle des marchés financiers".Attention, il s'agit d'une fraude!
Le 16 octobre prochain à Paris, Le Particulier invite ses lecteurs à une journée d'étude consacrée aux placements à privilégier en 2015.
Les nouveaux fonds "Euro croissance" et contrats "Vie Génération" vont être prochainement proposés par les assureurs. Les décrets nécessaires à leur application viennent d'être publiés.
Les SCPI conservent leur attrait auprès des épargnants. Mais face à une conjoncture difficile dans le secteur des bureaux et des commerces, de nouveaux produits se positionnent sur des segments peu exploités afin de doper le rendement proposé ou de permettre aux porteurs de parts une diversification de leur patrimoine.
Cette semaine en direct sur BFM, Roland Laskine rédacteur en chef de la Lettre des Placements est interrogé sur le thème des marchés financiers européens. Alors que Wall Street progresse et que l’Europe recule, faut-il revenir sur les valeurs de la zone euro ou faut-il s’en méfier? De plus, quelle stratégie mettre en place sur les marchés européens?
La seconde série de questions posées sur BFM à Roland Laskine, Rédacteur en chef de La Lettre des Placements, porte sur les perspectives de Renault, des pays émergents et sur la vente des participations de l’Etat.
Une première série de questions pour Roland Laskine, Rédacteur en chef de La Lettre des Placements. Les téléspectateurs lui demandent son avis sur Steria, l’accord LVMH/Hermès et les valeurs à suivre au second semestre.
La collecte des SCPI a été bonne au cours des six premiers mois de l'année 2014. Les épargnants sont séduits par la pierre papier qui offre un bon rendement.
Les assurances vie Euro-croissance vont voir le jour à l’automne, les textes d’application étant parus cet été. Les assurés pourront transférer leurs contrats en euros ou en unités de compte sur des contrats comportant ces nouveaux supports sans perdre l’antériorité fiscale de leur contrat (Bofip BOI-RPPM-RCM-30-10-20-20-20140630). S’ils souhaitent transformer leur contrat en euros en Euro-croissance, ils devront être informés des risques et auront 30 jours pour annuler leur choix (ordonnance n° 2014-696 du 26.6.14, JO du 27). Ces produits n’offrent, en effet, une garantie sur le capital qu’au terme d’une durée fixée d’avance. F.S.
Malgré une croissance qui peine à redémarrer, la quasi-totalité des Bourses mondiales a terminé les 6 premiers mois de l’année dans le vert. Aux États-Unis, le Dow Jones a même franchi, début juillet, pour la première fois, la barre des 17 000 points. En France, le CAC 40 a retrouvé ses niveaux d’avant la crise de 2008. Fait rarissime, la plupart des autres classes d’actifs (fonds obligataires, or, matières premières…) ont aussi affiché des performances positives. Reste que, cet été, les places boursières ont marqué un net repli face aux incertitudes géopolitiques. Nous ferons un point le mois prochain sur la conjoncture boursière et la manière d’en tirer parti via son assurance vie. A. F.
Cour d’appel de Pau, chambre 1, du 21 janvier 2014, affaire n° 13/00637
Vous souhaitez préparer votre succession en commençant à transmettre votre patrimoine à vos enfants, voire à vos petits-enfants, avec un souci de pacification des relations familiales et d’optimisation fiscale? L’outil idéal est la donation-partage. Il s’agit d’une donation et d’un partage anticipé de patrimoine qui bloque la valeur des biens donnés au jour de la donation. Attention, pour envisager une donation-partage, il faut pouvoir attribuer à chaque enfant des biens distincts. Sinon, il s’agira d’une donation simple.
Les Français sont très généreux, mais peu d’entre eux savent, par exemple, si un chèque donné à un petit-enfant à Noël doit être déclaré, ou si une donation réalisée en faveur d’un partenaire de pacs peut être annulée en cas de séparation. En matière civile, le droit français édicte pourtant des règles très strictes, auxquelles s’ajoute la réglementation fiscale. Voilà un tour d’horizon des donations en 20 questions.
Pour écarter tout risque de conflit, mieux vaut donner en respectant l’équilibre familial. Il faut aussi bien connaître les règles fiscales pour pouvoir réduire en toute légalité le montant des droits de donation.
Transmettre son patrimoine à ceux qu’on aime en limitant la note fiscale, c’est possible en l’anticipant suffisamment. Trois mécanismes répondent particulièrement à cette préoccupation. Choisissez celui qui correspond le mieux à votre situation.
Les contrats d’assurance vie vendus sur internet s’imposent comme les meilleurs du marché: ils ne comportent pas de frais d’entrée et disposent, le plus souvent, de fonds performants. Pour en choisir un, il faut vous interroger sur vos véritables besoins.
e suis marié sous le régime de la séparation de biens. L’assurance vie de mon épouse désigne nos enfants comme bénéficiaires. Son contrat pourrait-il être un bien commun comme vous l’indiquez dansle n° 1099 du Particulier, 4 pièges à éviter pour votre patrimoine? François D. (courriel)En 1989, j’ai cosouscrit une assurance vie avec mon épouse qui se dénoue au premier décès. Un professionnel m’a alerté sur le fait, qu’étant séparés de biens, la cosouscription nous était interdite et pouvait être requalifiée en donation déguisée. Est-ce exact? Daniel C. (courriel)
Suite à la publication d'une ordonnance au Journal Officiel du 23 août 2014, deux taux de l'intérêt légal seront ainsi désormais calculés à partir du 1er janvier 2015.
La sépulture ne constitue pas un actif de la succession, selon le ministère de la Justice.
En cas de donation d'un immeuble, les frais de reconstitution des titres de propriété peuvent, sous certaines conditions, être déductibles de la valeur du bien immobilier donné pour le calcul des droits.
Le marché de l'art en ligne a été évalué à 1,57 milliard de dollar en 2013. Et pour cause: il est possible d'acquérir un tableau, une photographie ou une sculpture originale pour moins de 5 000 €.
Les dépôts sur les contrats d'assurance vie ont encore largement dépassé les retraits en juin 1014, selon la FFSA et le Gema. En six mois, le placement a collecté plus de 10 milliards d'euros.
Cette semaine en direct sur BFM, Roland Laskine rédacteur en chef de la Lettre des Placements revient sur un élément d’actualité. Il avait pour thème les OPA: Doit-on en avoir peur? Quid de la vulnérabilité des sociétés françaises? Peut-on dresser une liste de celles opéables?
La seconde série de questions posées sur BFM à Roland Laskine, Rédacteur en chef de La Lettre des Placements, porte sur les derniers résultats de Publicis, sur un rebond du cours de Parrot et l’ouverture du capital de la FDJ au travers de la société IDSUD.
Une première série de questions pour Roland Laskine, Rédacteur en chef de La Lettre des Placements. Les téléspectateurs demandent des avis sur Belvédère, sur Iliad (maison mère de Free) ainsi que sur CGG.
Plus d'un salarié sur deux a eu accès au dispositif de participation, d'intéressement ou d'épargne salariale, en 2012. Les bénéficiaires ont touché près de 2 270 euros, en plus de leur salaire, selon la Dares.
La seconde série de questions posées à Roland Laskine Rédacteur en chef de La Lettre des Placements sur BFM cette semaine, s’articulent autour de l’impact sur la Bourse de Sao Paulo des événements mondiaux organisés au Brésil, des objectifs sur l’action Genfit et des valeurs préférées du secteur aéronautique.
Une première série de questions pour Roland Laskine, Rédacteur en chef de La Lettre des Placements. Les téléspectateurs demandent des avis sur sur l’affaire Banco Espirito Santo, son impact sur le secteur bancaire et les suites de la banqueroute de Let’s Gowex.
Chaque quinzaine en direct sur BFM, Roland Laskine rédacteur en chef de la Lettre des Placements vous livre une analyse d’un thème d’actualité. Cette semaine les introductions: Quel est le bilan des introductions en Bourse depuis le 1er janvier? On constate une nette dégradation lors des dernières opérations, pour quelles raisons? Les conditions d’accès des investisseurs individuels doivent-elles être changées?
La seconde série de questions posées sur BFM à Roland Laskine, Rédacteur en chef de La Lettre des Placements, porte sur l’évolution des titres Alcatel et Eurotunnel, le comportement du secteur bancaire en Bourse et l’intérêt à accorder à la société Coface.
Une première série de questions pour Roland Laskine Rédacteur en chef de La Lettre des Placements cette semaine sur BFM. Les téléspectateurs s’interrogent sur l’évolution des cours d’Hybrigénics et BioAlliance Pharma et le transfert d’un PEA en moins-value.
La forêt et la vigne ne sont pas des produits accessibles d’emblée aux particuliers, mais on peut pénétrer ce marché par le biais des groupements fonciers. Une valeur refuge à la fiscalité douce permettant d’alléger l’impôt de solidarité sur la fortune et les droits de mutation.
Le capital d'un contrat d'assurance vie est versé au bénéficiaire, lors du décès de l'assuré. Cette transmission est en principe imposable, mais connaît de nombreux cas d'exonération. L'imposition var...
Si sa décision est prise de transformer son ancienne assurance vie en contrat Euro-Croissance, l'assuré disposera d'un délai de rétractation de 30 jours.
L'Autorité des marchés financiers (AMF) alerte les épargnants contre les agissements de personnes se présentant comme travaillant pour l'AMF.
Découvrez les particularités juridiques, le fonctionnement et les pièges du plus populaire des placements. Pour vous y aider, voici un B.A. BA de l’assurance vie, une mise en garde sur ses effets secondaires et une sélection de contrats.
Le mois dernier, vous avez présenté des porte-feuilles modèles à répliquer dans le plan d’épargne en actions de sa banque. Celui qui était proposé pour Boursorama comportait des fonds non éligibles au PEA. Est-ce normal?Michel C. (Cachan)
Le neveu de votre ami n’étant pas un héritier réservataire, vous pouvez recevoir, en tant que légataire…